监管部门抽紧银行房贷已是不争的事实,不管是对房企来讲,还是对贷款“炒房者”而言,都是一种“釜底抽薪”之举,目的只有一个,那就是贯彻“房住不炒”的方针,达到“稳定房价”的目的。
人民法院公告网显示,自2019年年初至7月,全国范围内至少279家房地产企业在人民法院等处公告破产文书,然而据人民网最新消息,截至10月27日,宣告破产的房企已经增加到408家,房地产企业破产的多米诺骨牌效应正在显现,倒下的速度是平均每月40家。
与此相对应的是,根据21世纪经济报道,据不完全统计,自2018以来,银保监系统已经因“违规涉房”对银行开出过亿金额的罚单。2019年8月9日,中信银行因违规发放房地产开发贷款等13项违法违规行为,被合计罚没2223.7万元。
这两条消息表明,在坚持“房住不炒”的调控原则下,房地产市场正在发生根本性变化,随着银保监系统对违规发放房贷的金融机构处罚力度的不断加码,贷款“炒房”很有可能成为“无薪之火”。
炒房,主要指买房目的不是为了“住”(包括自住和租给他人住),而是利用买进卖出从中获利,人为地将房子最基本的“住”的功能剥离,使房子成为一个单纯的投资品种。
追根溯源,三四线城市的中小规模房企破产,根本原因在于经营模式过于依赖政策环境,尤其是在棚改货币化政策下的粗放式开发模式。借着棚改货币化大潮,房企从银行贷出源源不断的资金,却将“作保人”推给了国家。但随着国家阶段性战略的改变,很多房企只是在大潮中学会了“浑水摸鱼”,却没有在大潮退去前学会游泳,学得“守江山”的功夫,难免会在退潮后尽显原形。
根据克尔瑞地产研究发布的报告,2019年9月,有95家房企融资总额为1124.48亿元,环比上升45.3%,同比上升17.2%。由此可见,即使国家三令五申地严格压缩银行房贷空间,但部分银行仍在以身犯险。自2018年以来,银保监系统已经因“违规涉房”对银行开出过亿金额的罚单。这些罚款或许会超过部分银行违规发放贷款可获得的收益,影响到监管部门对相关银行的合规性考核,甚至引来监管部门更严厉的窗口指导。一旦在涉房贷款中留下“污点”,相关银行受到的损失将不仅仅局限在被罚的金额范围内。
通过一系列监管,银保监部门已向银行传递一个明确信号:“房住不炒”,涉房违规贷款这条红线银行绝不能轻易触碰。受此影响,不仅很多房企要做好提前“过冬”的准备,就连那些专门依靠违规贷款参与投机的“炒房者”也将面临“釜底抽薪”的命运,很难再从银行获取违规的“炒房”资金。